एन बी एफ सी क्या है?

हम सभी एन बी एफ सी शब्द का इस्तेमाल विभिन्न वित्तीय संस्थानों को इंगित करने के लिए करते हैं। लेकिन वास्तव में एन बी एफ सी क्या है? NBFC का पूर्ण रूप एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी है। भारतीय वित्तीय क्षेत्र के लिए सर्वोच्च निकाय (अपैक्स बॉडी) और नियामक (रेगुलेटर), भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने अपने दिशानिर्देशों के हिस्से के रूप में NBFC को स्पष्ट रूप से परिभाषित किया है।

एन बी एफ सी की आर बी आई द्वारा परिभाषा

एन बी एफ सी 1956 के कंपनी अधिनियम के तहत पंजीकृत कंपनियां हैं, जो सरकार या किसी अन्य प्राधिकरण या यहां तक कि अन्य प्रतिभूतियों द्वारा जारी किए गए बांड, शेयर, डिबेंचर, स्टॉक या प्रतिभूतियों को प्राप्त करने के साथ-साथ अग्रिम और ऋण का कारोबार करती हैं। वे लीजिंग, प्रकृति, बीमा, हायर परचेस, आदि जैसी गतिविधियों में लगी संस्थाएं भी हैं। हालांकि, यह किसी भी संस्थान को कवर नहीं करता है जो मुख्य रूप से कृषि या औद्योगिक या उनसे संबंधित गतिविधियों में लगा हुआ है और जो किसी भी संपत्ति के निर्माण, खरीद या बिक्री में लगे हुए हैं। गैर-बैंकिंग संस्थाएं भी NBFC श्रेणी में आती हैं। ये वे संस्थान हैं जो मुख्य रूप से किसी विशेष योजना के तहत किश्तों में या अंशदान के माध्यम से एकमुश्त जमा राशि प्राप्त करने में लगे हुए हैं।

व्यवसाय की प्रमुख नेचर

आर बी आई ने किसी भी एन बी एफ सी की प्रमुख व्यावसायिक गतिविधि को वित्तीय गतिविधि के रूप में परिभाषित किया है। ऐसा तब होता है जब किसी इकाई की वित्तीय संपत्ति उसकी कुल संपत्ति के आधे से अधिक होती है, इन वित्तीय परिसंपत्तियों से होने वाली आय में उसकी सकल आय का 50% से अधिक योगदान होता है। इन दोनों मानकों को पूरा करने वाली कंपनियों को आर बी आई से एन बी एफ सी रजिस्ट्रेशन मिलता है। प्रधान व्यवसाय को आर बी आई द्वारा आधिकारिक रूप से परिभाषित नहीं किया गया है। इसके बजाय इसने उन कंपनियों के मामले में पंजीकरण के लिए दिशा-निर्देश निर्धारित किए हैं जो मुख्य रूप से वित्तीय गतिविधियों में लगी हुई हैं और इसके पर्यवेक्षण और नियमों के अधीन रहेंगी। उपर्युक्त मापदंडों का आवेदन आर बी आई द्वारा यह आकलन करने के लिए किया जाता है कि कोई कंपनी एन बी एफ सी बन सकती है या नहीं। इसे कुछ मामलों में 50-50 टेस्ट के रूप में भी जाना जाता है।

एन बी एफ सी बैंकों से कैसे अलग हैं?

कागजों पर एन बी एफ सी और बैंकों के बीच ज्यादा अंतर नहीं हो सकता है। हालाँकि, वे पूरी तरह से अलग प्रकार के संस्थान हैं। यहाँ मुख्य अंतर दिए गए हैं: 1. गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) कोई डिमांड डिपॉजिट्स नहीं ले सकतीं। 2. एन बी एफ सी किसी भी निपटान या भुगतान ढांचे का हिस्सा नहीं हैं और स्वयं पर आहरित कोई भी चेक जारी नहीं कर सकते हैं। 3. डी आई सी जी सी (DICGC - डिपाजिट इन्शुरन्स एंड क्रेडिट गारेंटी कारपोरेशन) जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम द्वारा जमा बीमा की सुविधा नियमित बैंकों के विपरीत एन बी एफ सी जमाकर्ताओं के लिए प्रदान नहीं की जाएगी।

आर बी आई के साथ एन बी एफ सी पंजीकरण के लिए आवश्यकताएँ

आर बी आई अधिनियम धारा 45-आईए में निर्दिष्ट करता है कि कोई भी एन बी एफ सी अपना पंजीकरण प्रमाण पत्र प्राप्त किए बिना व्यवसाय शुरू या जारी नहीं रख सकता है। - उनके पास 2 करोड़ रुपये (25 लाख रुपये पहले) नेट ओन्ड फंड्स में होनी चाहिए। - कुछ एन बी एफ सी श्रेणियों को आर बी आई पंजीकरण से छूट प्राप्त है क्योंकि वे सेबी (सेबी), आई आर डी ए (IRDA ), आदि जैसे अन्य प्राधिकरणों के विनियमन के अधीन हैं। - कंपनी को 1956 कंपनी अधिनियम के तहत स्थापित किया जाना चाहिए और आर बी आई अधिनियम की परिभाषा के अनुसार एक गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान व्यवसाय शुरू करने के लिए तैयार होना चाहिए। - उन्हे उपरोक्त अधिनियम की धारा 3 के तहत पंजीकृत होना चाहिए।

भारत में एनबीएफसी क्षेत्र का विकास

आबादी के एक बड़े हिस्से को कवर करने के लिए वित्तीय सेवाओं के विस्तार के साथ, एनबीएफसी सेगमेंट में आसमान छूती वृद्धि हुई है। मुख्यधारा की बैंकिंग संस्थाओं के साथ-साथ, एनबीएफसी भी देश भर के ग्राहकों को विभिन्न वित्तीय उत्पादों की पेशकश करते हैं। वे तेज और आसान ऋण प्रसंस्करण, ग्राहकों की जरूरतों के लिए त्वरित प्रतिक्रिया, अधिक प्रौद्योगिकी-एकीकृत वित्तीय प्रक्रियाओं और बेहतर ग्राहक अनुभव और संतुष्टि के मामले में नए मानक भी स्थापित कर रहे हैं। इन सभी पहलुओं ने स्वाभाविक रूप से प्रमुख शहरों, कस्बों और यहां तक कि अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में उनके तेजी से विस्तार में योगदान दिया है।