सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन - क्या है अंतर ?
बिजनेस का विस्तार करते समय नए उपकरण या इन्वेंट्री खरीदने, मार्केटिंग रणनीतियां बनाने, या अन्य व्यवसाय-संबंधित खर्चों की पूर्ति करने के लिए आपको छोटे बिजनेस लोन की आवश्यकता हो सकती है।
एक सर्वे के अनुसार, भारत में छोटे व्यवसायों ने बिजनेस लोन लेने के बाद अपनी बिक्री में 9%, आय में 10% और संपत्ति में 7% की वार्षिक वृद्धि की। एक बिजनेस लोन बिजनेस बढ़ाने, बिजनेस को चलते रहने और लाभ बढ़ाने के लिए एक संसाधन के रूप में काम करता है। हालांकि,आपको अपनी जरूरत के अनुसार सिक्योर्ड बिजनेस लोन या अनसिक्योर्ड बिजनेस लोनमें से किसी एक को चुनना होता है। हर प्रकार के लोन के अपने नियम एवं शर्तें होती है।
इस ब्लॉग हम आपको दोनों फाइनेंस विकल्पों को समझने और चुननें में मदद करने के लिए सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन पर चर्चा करेंगे कि आपकी बिजनेस आवश्यकताओं के लिए कौन सा उपयुक्त है।
क्या होता है सिक्योर्ड बिजनेस लोन?
एक सिक्योर्ड बिजनेस लोन एक प्रकार का फाइनेंसिंग लोन है जिसमें आप लोन पाने के लिए अपना घर या कोई अन्य संपत्ति गिरवी रखते हैं। यदि आप लोन चुकाने में असथर्म हो जाते हैं तो लोन देने वाली कंपनी आपकी संपत्ति का उपयोग सिक्योरिटी के रूप में कर सकती है।
छोटा-मोटा बिजनेस करने वालों के लिए सिक्योर्ड बिजनेस लोन बेहतर रहता है जिसे वो अपनी व्यक्तिगत या बिजनेस प्रॉपर्टी का सिक्योरिटी के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं।एक सिक्योर्ड बिजनेस लोन पाने के लिए पात्रता मानदंड में निम्न चीजें शामिल हैं:
- सिक्योरिटी के तौर पर आपको ऐसी चीज की पेशकश करनी होगी जो लोन देने वाली कंपनी को स्वीकार्य हो। आप संबंधित संपत्ति के कानूनी मालिक होने चाहिए, और यह किसी भी कानूनी विवाद से मुक्त होनी चाहिए।
- उस संपत्ति का वर्तमान बाजार मूल्य उस लोन राशि को निर्धारित करता है जो आपको संपत्ति के एवज में मिल सकती है।
- क्रेडिट स्कोर ज्यादा होने से सिक्योर्ड बिजनेस लोन पर कम ब्याज दर और लोन चुकाने के लिए बेहतर शर्तें मिल सकती है। फाइनेंस कंपनी आपकी लोन चुकाने की क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का आकलन करेगी।
- पिछली कोई चूक या लोन चुकाने में अनियमितता आपके सिक्योर्ड बिजनेस लोन की पात्रता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है, भले ही आप किसी चीज को गिरवी रखवाने की पेशकश करते हों।
- सिक्योर बिजनेस लोन के लिए आपको अपना पहचान पत्र,पता और आय प्रमाण जमा कराना होगा।
आप चूड़ी कारखाने के मालिक विजय की तरह अपनी कभी कभी की जरूरत या मार्केट डिमांड को पूरा करने के लिए हमसे सिक्योर्ड बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। हम अपने आसान लोन अप्रुवल प्रोसेस और आकर्षक ब्याज दरों के साथ डेयरी, फार्म, मेडिकल स्टोर, सेनेटरी और हार्डवेयर स्टोर और होम डेकोर स्टोर जैसे छोटे व्यवसायों को उनके लक्ष्य हासिल करने में मदद करते हैं।
क्या है अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन?
एक अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन,सिक्योर्ड लोन के ठीक उलट होता है। आपको इसे प्राप्त करने के लिए कोई संपत्ति गिरवी नहीं रखनी पड़ती है। लोन की शर्तें आपके क्रेडिट स्कोर पर पूरी तरह निर्भर करती है।
इसमें लोन देने वाली कंपनी पर ज्यादा जोखिम होता है इसलिए सिक्योर्ड बिजनेस लोन के मुकाबले अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन पर ज्यादा ब्याज दर लगती है। इसके अलावा,ज्यादा अनसिक्योर्ड लोन राशि प्राप्त करना काफी मुश्किल होता है क्योंकि फाइनेंसर ज्यादा जोखिम नहीं लेना चाहते हैं।
सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन: प्रमुख अंतर
सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन के बीच मुख्य अंतर संपत्ति की उपलब्धता है। इससे छोटे बिजनेस लोन के लिए शर्तें और लोन राशि जैसे अन्य पहलू भी निर्धारित होते हैं।
| सिक्योर्ड बिजनेस लोन | अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन |
| घर या संपत्ति जरूरी | फाइनेंसर पूरी तरह से लोन लेने वाले के क्रेडिट स्कोर और फाइनेंशियल हिस्ट्री पर निर्भर रहता है |
| स्थिर आय वाले छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए आसान | कम क्रेडिट स्कोर या फिर कम अवधि वाले बिजनेस के लिए लोन स्वीकृति मुश्किल को जाती है। |
| कम ब्याज दरें क्योंकि फाइनेंसर का जोखिम गिरवी संपत्ति द्वारा कम हो जाता है | लोन देने में जोखिम होने के कारण लगती है ज्यादा ब्याज दर |
| अच्छे मूल्य वाली संपत्ति के एवज में ज्यादा लोन राशि प्राप्त करने में मदद करता है | जोखिम ज्यादा होने से लोन की राशि होती है कम |
सिक्योर्ड बिजनेस लोन लेने के फायदे
बिजनेस में लाभ की संभावनओं के साथ एक अच्छा बिजनेस प्लान लिए व्यापारियों को सिक्योर्ड बिजनेस लोन से काफी फायदा होगा।
● कम ब्याज दर: जोखिम कम होने के कारण सिक्योर्ड बिजनेस लोन की ब्याज दरें कम होती हैं।
● ज्यादा लोन राशि: लोन राशि आपके द्वारा प्रदान की गई संपत्ति के वर्तमान बाजार मूल्य तक हो सकती है, जिसका अर्थ है कि आप अपने व्यवसाय के लिए अधिक पूंजी प्राप्त कर सकते हैं।
● लोन चुकाने की बेहतर शर्त के साथ मिलता है अधिक समय: संपत्ति को गिरवी रखवाने से फाइनेंसर्स द्वारा आपको लोन चुकाने के लिए अधिक समय दिया जाता है जिससे आपके बिजनेस के नकदी प्रवाह पर दबाव कम हो जाता है।
● लोन की तुरंत स्वीकृति: संपत्ति का बाजार मूल्य पता लगाने के बाद सिक्योर्ड लोन की तुरंत स्वीकृति मिल जाती है। फाइनेंसर लोन चुकाने की बेहतर शर्तों और आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करने के लिए तैयार रहते हैं।
उदाहरण के लिए, एस.के फाइनेंस में हमने श्री घनश्याम शर्मा के जनरल स्टोर को कोविड के दौरान बाजार में आई रुकावटों से निपटने में मदद की। हमने अपने सिक्योर्ड बिजनेस लोन के माध्यम से कई छोटे स्थानीय व्यवसायों को बंद होने से बचाया है।
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संपत्ति गिरवी रखकर सिक्योर्ड बिजनेस लोन प्राप्त करना फाइनेंसरों के जोखिम को कम करता है और आपको कम या बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले छोटे बिजनेस लोन प्राप्त करने में मदद करता है।
यदि आप एक छोटा व्यवसाय चलाते हैं और आपके पास अच्छे मूल्य वाली संपत्ति है, तो एस.के फाइनेंस के साथ सिक्योर्ड बिजनेस लोन के लिए आवेदन करें।
हम आपके व्यावसायिक उपकरण या इन्वेंट्री में निवेश करने और लोन चुकाने की बेहतर शर्तों और आकर्षक ब्याज दरों पर नकदी का प्रबंधन करने के लिए लोन की पेशकश करते हैं।
आप दूध डेयरी, फूलों की दुकानें, जनरल स्टोर, लाइटिंग और इलेक्ट्रॉनिक स्टोर आदि जैसे अपने छोटे स्टोर और व्यवसायों को बढ़ाने के लिए छोटा बिजनेस लोन मांग सकते हैं। स्टॉक कम होने या अपर्याप्त नकदी प्रवाह के बारे में कभी चिंता न करें।
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